Требования Евразийского банка развития к страховым организациям (страховщикам) и условиям страхования
Заявление (предупреждение) об отсутствии обязательств:
Требования Евразийского банка развития (далее – Банк) к страховым организациям (страховщикам) и условиям страхования (далее – Требования), изложенные далее по тексту, не являются исчерпывающими и носят индикативный характер, т.е. они могут быть изменены по собственному усмотрению (решению) Банка в любое время. Полное и/или частичное соответствие Требованиям не может расцениваться и не является юридическим обязательством Банка по сотрудничеству, т.е. они не являются публичной офертой. Для принятия решения о сотрудничестве и/или отказе от него Банк будет проводить внутренние процедуры, в рамках которых у страховой организации (страховщика) могут быть запрошены дополнительные документы, в т.ч., но не ограничиваясь, для проведения процедур комплаенс-контроля; анализироваться информация о деятельности страховой компании (страховщика), в т.ч. с использованием информации из публичных и/или открытых источников.
Привлечение Страховщиков к страхованию рисков Банка может быть приостановлено в случае выявления признаков повышения рисков в рамках проводимых периодических процедур комплаенс-контроля или несоответствия Страховщиков настоящим требованиям.
Банк вправе отказать в привлечении страховой организации (страховщика) к страхованию рисков Банка в случае несоответствия хотя бы одного из ниже отраженных требований
Требования Банка к страховым организациям (страховщикам):
1. Страховая организация (страховщик) является юридическим лицом, созданным (зарегистрированным) и действующим не менее 5 лет на территории государства-участника Банка, которое осуществляет страховую деятельность в соответствии с применимым правом.
2. Отсутствие инициированных в отношении страховой организации (страховщика) действий с целью ее ликвидации, введениоцедур банкротства, внешнего управления, мер по финансовому оздоровлению, санации, реабилитации, назначению временной администрации, реорганизации и/или любых сходных по существу мер.
3. Отсутствие в течение последних 24 месяцев фактов отзыва и/или приостановления действия лицензий и/или иных форм разрешений на осуществление страховой деятельности страховой организацией (страховщиком).
4. Наличие финансовой отчетности за последние 3 года, подтвержденной независимой аудиторской компанией (без замечаний и оговорок).
5. Отсутствие в течение последних 3 месяцев фактов нарушения страховой организацией (страховщиком) пруденциальных (экономических) нормативов, утвержденных (установленных) уполномоченным органом (регулятором).
6. Отсутствие неурегулированных (спорных) вопросов и/или претензий в части обязательств страховой организации (страховщика) перед Банком и/или по проектам, финансируемым Банком (перед заемщиками и/или залогодателями Банка).
7. Наличие у страховой организации (страховщика) кредитных рейтингов:
а) Для страховых организаций (страховщиков) Российской Федерации:
- долгосрочный кредитный рейтинг и/или рейтинг финансовой устойчивости (РФУ) на уровне не ниже «BB+»/«Ba1», присвоенный рейтинговыми агентствами S&P Global Ratings, Fitch Ratings и/или Moody's Investors Service, и/или кредитный рейтинг на уровне не ниже «AA+(RU)»/«ruАА+», присвоенный рейтинговыми агентствами АКРА (АО) и/или АО «Эксперт РА;
б) Для страховых организаций (страховщиков) Республики Казахстан:
- если доля собственного удержания не превышает 3% (перестрахование 97% принятого риска), требования к наличию у страховой организации (страховщика) кредитных рейтингов не устанавливаются. Если страховая сумма по одному договору страхования (страховому полису) не превышает эквивалент 1 000 000 долларов США, то допускается осуществление страхования без последующего перестрахования, но только до того момента, пока общая сумма застрахованного риска, находящаяся на собственном удержании страховой организации (страховщика) по всем действующим договорам страхования (страховым полисам) в рамках всех проектов, финансируемых Банком, не будет превышать 15% собственных средств (капитала) страховой организации (страховщика);
- если доля собственного удержания не превышает 5% (перестрахование 95% принятого риска), долгосрочный кредитный рейтинг и/или рейтинг финансовой устойчивости (РФУ) страховой организации (страховщика) и/или материнской организации страховой организации (страховщика) на уровне не ниже «В+»/«В1», присвоенный рейтинговыми агентствами S&P Global Ratings, Fitch Ratings и/или Moody's Investors Service. Если страховая сумма по одному договору страхования (страховому полису) не превышает эквивалент 1 500 000 долларов США, то допускается осуществление страхования без последующего перестрахования, но только до того момента, пока общая сумма застрахованного риска, находящаяся на собственном удержании страховой организации (страховщика) по всем действующим договорам страхования (страховым полисам) в рамках всех проектов, финансируемых Банком, не будет превышать 25% собственных средств (капитала) страховой организации (страховщика);
- если доля собственного удержания не превышает 10% (перестрахование 90% принятого риска), долгосрочный кредитный рейтинг и/или рейтинг финансовой устойчивости (РФУ) страховой организации (страховщика) и/или материнской организации страховой организации (страховщика) на уровне не ниже «ВB»/«Вa2», присвоенный рейтинговыми агентствами S&P Global Ratings, Fitch Ratings и/или Moody's Investors Service, и/или кредитный рейтинг на уровне не ниже «bbb», присвоенный рейтинговым агентством A.M. Best. Если страховая сумма по одному договору страхования (страховому полису) не превышает эквивалент 2 500 000 долларов США, то допускается осуществление страхования без последующего перестрахования, но только до того момента, пока общая сумма застрахованного риска, находящегося на собственном удержании страховой организации (страховщика) по всем действующим договорам страхования (страховым полисам) в рамках всех проектов, финансируемых Банком, не будет превышать 35% собственных средств (капитала) страховой организации (страховщика).
в) Для страховых организаций (страховщиков) Республики Беларусь:
- требования к наличию у страховой (перестраховочной) организации (перестраховщика) кредитных рейтингов устанавливаются Банком в индивидуальном порядке.
г) Для страховых организаций (страховщиков) Республики Армения, Республики Таджикистан и Кыргызской Республики:
- требования к наличию у страховой организации (страховщика) кредитных рейтингов не устанавливаются при условии перестрахования 100% принятого риска.
Требования, предъявляемые к добровольным видам страхования:
1. Страхование должно осуществляться с максимально возможным объемом страховой защиты – «за все риски» (all risks) плюс необходимые дополнения/расширения (по требованию Банка).
2. Не допускается дробление страхуемого имущества, принятого в залог Банком в рамках одного документа обеспечения (договора залога), на несколько договоров страхования (страховых полисов), заключаемых с одним страховщиком, если это предварительно не было согласованно Банком.
3. При страховании строительно-монтажных рисков, как правило, должно быть осуществлено:
- страхование имущественного ущерба (возникновение ущерба или гибели застрахованных активов, представляющих собой постоянные и временные конструкции/работы и любую их часть, построенные, возведенные или испытанные в ходе выполнения строительно-монтажных работ по проекту, включая любые материалы, предоставляемые заказчиком, а также строительное оборудование и строительные машины и техника) на сумму, как правило, равную полной восстановительной стоимости застрахованных активов.
- страхование гражданской ответственности (возникновения ущерба у третьих лиц, наступившего в результате вреда, причиненного жизни или здоровью третьих лиц; и/или нанесенного активам третьих лиц по причине проведения строительно-монтажных работ, испытаний и пуско-наладочных работ, необходимых в рамках проекта и произошедших на территории (площадке строительства) страхователя и/или застрахованного лица);
- страхование риска задержки пуска/ввода в эксплуатацию (ALOP/DSU) (возникновение убытков страхователя или застрахованного лица, вызванных невозможностью начать операционную деятельность или эксплуатацию в результате задержки пуска/ввода в эксплуатацию вследствие наступления страхового случая в рамках страхования строительно-монтажных работ) на сумму не менее планируемой прибыли и постоянных расходов страхователя или застрахованного лица, включая обслуживание долга перед Банком (основного долга и процентов) за период задержки пуска/сдачи в эксплуатацию, но не менее 6 месяцев.
4. При страховании активов (как правило, производиться на наибольшее значение из рыночной стоимости, балансовой стоимости или полной восстановительной стоимости (для активов создаваемых/приобретаемых в рамках Проекта) дополнительно должен быть застрахован риск возникновения убытков страхователя или застрахованного лица, вызванных перерывом операционной деятельности или эксплуатации вследствие наступления страхового случая в рамках страхования активов на сумму не менее планируемой прибыли и постоянных расходов страхователя или застрахованного лица, включая обслуживание долга перед Банком (основного долга и процентов) за период перерыва операционной деятельности или эксплуатации, но не менее 6 месяцев.
5. Требования, предъявляемые к страхованию финансовых и предпринимательских рисков, устанавливаются Банком в индивидуальном порядке.
6. Банком могут быть рекомендованы прочие/дополнительные требования к условиям страхования.
Требования, предъявляемые к перестрахованию принятых рисков:
1. Наличие у страховой (перестраховочной) организации (перестраховщика) кредитных рейтингов:
- долгосрочный кредитный рейтинг и/или рейтинг финансовой устойчивости (РФУ) страховой (перестраховочной) организации по международной или национальной шкале:
- не ниже «BB+»/«Ba1», присвоенный рейтинговыми агентствами S&P Global Ratings, Fitch Ratings и/или Moody's Investors Service; или не ниже «bbb», присвоенный рейтинговым агентством A.M. Best; или
- кредитный рейтинг на уровне не ниже «AA+(RU)»/«ruАА+», присвоенный рейтинговыми агентствами АКРА (АО) и/или АО «Эксперт РА».
Для Республики Беларусь требования к наличию у страховой (перестраховочной) организации (перестраховщика) кредитных рейтингов устанавливаются Банком в индивидуальном порядке.
- Наличие во всех договорах перестрахования следующих оговорок:
- оговорка о зеркальном покрытии (back-to-back cover);
- оговорка о прямой ответственности перестраховщика (cut-through clause).
В случае если Заемщик/Залогодатель Банка не может самостоятельно и/или с привлечением выбранной страховой организации обеспечить страхование и/или перестрахование в соответствии с требованиями Евразийского банка развития, Заемщик/Залогодатель должен обратиться к одному из страховых брокеров, рекомендованных Банком, для получения информации о возможности или отсутствия такой возможности по организации страховой защиты с учетом требований Банка.
Заемщик/Залогодатель, должен предоставить официальное письмо от выбранного страхового брокера с отражением основных параметров по предлагаемой брокером организации страховой защите и обоснованием невозможности осуществления страховой защиты в соответствии с требованиями Евразийского банка развития.
В письме страхового брокера, должно содержаться:
- перечень возможных к страхованию рисков;
- перечень возможных лимитов и сублимитов, с указанием их номинальных размеров;
- размер рекомендованных франшиз с указанием их номинальных размеров;
- привлекаемая в качестве страховщика страховая организация(и), с указанием имеющихся рейтингов и % собственного удержания принимаемых рисков;
- привлекаемые в качестве перестраховщика страховые (перестраховочные компании) с указанием имеющихся рейтингов и % принимаемых на перестрахование рисков;
- обоснование невозможности осуществления страховой защиты в соответствии с требованиями Евразийского банка развития. Обоснование должно предоставляться по каждому несоответствию требованиям Евразийского банка развития.
После предоставления официального письма от выбранного из числа рекомендованных Банком Страхового брокера, Банком проводиться внутренняя экспертиза на приемлемость предлагаемых условий. В случае, если по мнению Банка, существует возможность обеспечить более полную страховую защиту, Банк оставляет за собой право направить Заемщик/Залогодатель к другому Страховому брокеру по своему усмотрению.
Рекомендованные Банком страховые Брокеры
- ТОО «Страховой брокер AON Kazakhstan (Аон Казахстан)», контактный телефон +7 (727) 258 13 17;
- ТОО «Марш (страховые брокеры)» контактный телефон +7 (727) 356 00 51;
- ТОО «Страховой брокер Уиллис Тауэрс Уатсон (Казахстан)», контактный телефон +7 (727) 232 11 22