Требования Евразийского банка развития к страховым организациям (страховщикам) и условиям страхования

Заявление (предупреждение) об отсутствии обязательств:

Требования Евразийского банка развития (далее — Банк) к Страховым организациям (страховщикам) и условиям страхования (далее — Требования), изложенные далее по тексту, не являются исчерпывающими и носят индикативный характер, то есть они могут быть изменены по собственному усмотрению (решению) Банка в любое время. 

Полное и (или) частичное соответствие Требованиям не может расцениваться и не является юридическим обязательством Банка по сотрудничеству, то есть они не являются публичной офертой. 

Для принятия решения о сотрудничестве и (или) отказе от него Банк будет проводить внутренние процедуры, в рамках которых у Страховой организации (страховщика) могут быть запрошены дополнительные документы, в том числе необходимые для проведения процедур комплаенс-контроля, анализа информации о деятельности Страховой организации (страховщика), включая использование информации из публичных и (или) открытых источников. 

Привлечение Страховой организации (страховщика) к страхованию рисков Банка может быть приостановлено в случае выявления признаков повышения рисков в рамках проводимых периодических процедур комплаенс-контроля или несоответствия Страховой организации (страховщика)настоящим требованиям.

Банк вправе отказать в привлечении Страховой организации (страховщика) к страхованию рисков Банка в случае несоответствия хотя бы одного из требований, отраженных в настоящих Требованиях.

Требования Банка к Страховым организациям (страховщикам): 

1. Страховая организация (страховщик) является юридическим лицом, созданным и (или) зарегистрированным и действующим не менее 5 лет на территории государства-участника Банка, которое осуществляет страховую деятельность в соответствии с применимым правом.

2. Отсутствие инициированных в отношении Страховой организации (страховщика) действий с целью ее ликвидации, введении процедур банкротства, внешнего управления, мер по финансовому оздоровлению, санации, реабилитации, назначению временной администрации, реорганизации и (или) любых сходных по существу мер.

3. Отсутствие в течение последних 24 месяцев фактов отзыва и (или) приостановления действия лицензий и (или) иных форм разрешений на осуществление страховой деятельности Страховой организацией (страховщиком). 

4. Наличие финансовой отчетности за последние 3 года, подтвержденной независимой аудиторской компанией без замечаний и оговорок.

5. Отсутствие в течение последних 3 месяцев фактов нарушения Страховой организацией (страховщиком) пруденциальных (экономических) нормативов, утвержденных (установленных) уполномоченным органом (регулятором).

6. Отсутствие неурегулированных, спорных вопросов и (или) претензий в части обязательств Страховой организации (страховщика) перед Банком и (или) по проектам, финансируемым Банком (перед заемщиками и (или) залогодателями Банка).

7. Оставление на собственном удержании Страховой организации (страховщика) не мене 0,1% от страхуемых рисков.

8. Наличие у Страховой организации (страховщика) кредитных рейтингов:

а) для Страховых организаций (страховщиков) Российской Федерации: 

б) для Страховых организаций (страховщиков) Республики Казахстан: 

в) для Страховых организаций (страховщиков) Республики Беларусь: 

• требования к наличию у Страховой и (или) перестраховочной организации кредитных рейтингов устанавливаются Банком в индивидуальном порядке;

г) для Страховых организаций (страховщиков) Республики Армения, Республики Таджикистан и Кыргызской Республики: 

• требования к наличию у Страховой организации (страховщика) кредитных рейтингов не устанавливаются при условии, что сумма собственного удержания принятого риска не превысит 500 000 долларов США. Сумма и (или) процент собственного удержания подлежит дополнительному согласованию с Банком после выбора Страховой организации (страховщика).

Требования, предъявляемые к добровольным видам страхования:

1. Страхование должно осуществляться с максимально возможным объемом страховой защиты — «от всех рисков» (all risks cover) плюс необходимые дополнения и (или) расширения по требованию Банка.

2. Не допускается дробление страхуемого имущества, принятого в залог Банком в рамках одного документа обеспечения (договора залога), на несколько договоров страхования (страховых полисов), заключаемых с одной Страховой организацией (страховщиком), если это предварительно не было согласовано Банком. 

3. При страховании строительно-монтажных рисков, как правило, должно быть осуществлено: 

• страхование имущественного ущерба в отношении объектов и (или) предметов и средств проведения строительно-монтажных работ на сумму, как правило, равную полной восстановительной стоимости застрахованных активов на момент их сдачи. Страхования строительно-монтажных работ должно быть произведено на весь период производства строительно-монтажных и других работ по проекту, до даты пуска и (или) ввода в эксплуатацию, включая период послепусковых гарантийных обязательств. Под имущественным ущербом понимается — возникновение ущерба или гибели застрахованных активов, представляющих собой постоянные и временные конструкции и (или) работы и любую их часть, построенные, возведенные или испытанные в ходе выполнения строительно-монтажных работ по проекту, включая любые материалы, предоставляемые заказчиком, а также строительное оборудование и строительные машины и техника;
• страхование гражданской ответственности. Под страхованием гражданской ответственности понимается — страхование ущерба возникшего у третьих лиц, 
• в результате вреда, причиненного жизни или здоровью третьих лиц; и (или) нанесенного активам третьих лиц по причине проведения строительно-монтажных работ, испытаний и пуско-наладочных работ, необходимых в рамках проекта и произошедших на территории (площадке строительства) страхователя и (или) застрахованного лица; 
• страхование риска задержки пуска и (или) ввода в эксплуатацию (ALOP/DSU) на сумму не менее планируемой прибыли и постоянных расходов страхователя или застрахованного лица, включая обслуживание долга перед Банком состоящих из основного долга и процентов за период задержки пуска и (или) ввода в эксплуатацию, но не менее 6 месяцев. Под страхованием риска задержки пуска и (или) ввода в эксплуатацию (ALOP/DSU) понимается — страхование убытков страхователя или застрахованного лица, вызванных невозможностью начать операционную деятельность или эксплуатацию в результате задержки пуска и (или) ввода в эксплуатацию вследствие наступления страхового случая в рамках страхования строительно-монтажных работ.

4. При страховании проектных грузов в процессе поставки и задержки пуска и (или) ввода в эксплуатацию вследствие наступления страхового случая с проектными грузами должно быть произведено:

• страхование имущественного ущерба в отношении проектных грузов, которое должно включать в себя страхование риска утраты или повреждения груза при его транспортировке, включая загрузку, разгрузку, а также перегрузки и перевалки на пунктах перегрузок и перевалок. Страхование должно быть произведено на весь период перевозок и (или) поставки и на сумму не менее стоимости поставляемых проектных грузов в соответствии с заключенными договорами и (или) контрактами на поставку, включая все накладные расходы;
• страхование риска задержки пуска и (или) ввода в эксплуатацию вследствие наступления страхового случая с проектными грузами, которое должно быть произведено на весь период перевозок и (или) поставки проектных грузов, на сумму не менее планируемой прибыли и постоянных расходов страхователя или застрахованного лица, включая обслуживание долга перед Банком состоящих из основного долга и процентов за период задержки пуска и (или) сдачи в эксплуатацию, но не менее 6 месяцев. 

5. Страхование активов как правило, производится на наибольшее значение из рыночной стоимости, балансовой стоимости активов или полной восстановительной стоимости для активов, создаваемых и (или) приобретаемых в рамках Проекта, при этом дополнительно должен быть застрахован риск возникновения убытков страхователя или застрахованного лица, вызванных перерывом операционной деятельности или эксплуатации вследствие наступления страхового случая в рамках страхования активов на сумму не менее планируемой прибыли и постоянных расходов страхователя или застрахованного лица, включая обслуживание долга перед Банком состоящих из основного долга и процентов за период перерыва операционной деятельности или эксплуатации, но не менее 6 месяцев.

6. Требования, предъявляемые к страхованию финансовых и предпринимательских рисков, устанавливаются Банком в индивидуальном порядке.

7. По всем договорам Добровольного страхования, выгодоприобретателем, если это разрешено Применимым правом, должен быть предусмотрен Банк, если иное не согласовано с Банком

8. Банком могут быть рекомендованы прочие и (или) дополнительные требования к условиям страхования.

Требования, предъявляемые к перестрахованию принятых рисков:

1. Наличие у Страховой (перестраховочной) организации кредитных рейтингов:

• долгосрочный кредитный рейтинг и (или) рейтинг финансовой устойчивости (РФУ) страховой (перестраховочной) организации по международной или национальной шкале:
• не ниже «BB+» и (или) «Ba1», присвоенный рейтинговыми агентствами S&P Global Ratings, Fitch Ratings и (или) Moody's Ratings; или не ниже «bbb», присвоенный рейтинговым агентством A.M. Best; или
• кредитный рейтинг на уровне не ниже «AA+(RU)» и (или) «ruАА+», присвоенный рейтинговыми агентствами АКРА (АО) и (или) АО «Эксперт РА».

Для Республики Беларусь требования к наличию у Страховой и (или) перестраховочной организации кредитных рейтингов устанавливаются Банком в индивидуальном порядке.

2. Наличие во всех договорах перестрахования следующих оговорок:

• оговорка о зеркальном покрытии (back-to-back cover);
• оговорка о прямой ответственности перестраховщика (cut-through clause).

3. Все договоры перестрахования строительно-монтажных работ должны 
покрывать риск «дефектов» не менее общепринятой в международной страховой практике оговорки LEG 2/96.

В случае если Заемщик и (или) Залогодатель Банка не может самостоятельно и (или) с привлечением выбранной Страховой организации (страховщика) обеспечить страхование и (или) перестрахование в соответствии с требованиями Банк, Заемщик и (или) Залогодатель должен обратиться к одному из брокеров, указанных в разделе IV настоящих Требований, для получения информации о возможности или отсутствия такой возможности по организации страховой защиты с учетом требований Банка.
Заемщик и (или) Залогодатель должен предоставить письмо от выбранного страхового брокера с отражением основных параметров по предлагаемой брокером организации страховой защите и обоснованием невозможности осуществления страховой защиты в соответствии с требованиями Евразийского банка развития.

В письме страхового брокера должно содержаться:

• перечень возможных к страхованию рисков;
• перечень возможных лимитов и сублимитов, с указанием их номинальных размеров;
• размер рекомендованных франшиз с указанием их номинальных размеров;
• привлекаемая в качестве страховщика страховая организация, с указанием имеющихся рейтингов и процентов собственного удержания принимаемых рисков;
• привлекаемые в качестве перестраховщика страховые (перестраховочные компании) с указанием имеющихся рейтингов и процентов принимаемых на перестрахование рисков;
• обоснование невозможности осуществления страховой защиты в соответствии с требованиями Евразийского банка развития. Обоснование должно предоставляться по каждому несоответствию требованиям Евразийского банка развития. После предоставления письма от выбранного из числа рекомендованных Банком Страхового брокера, ДКР проводится внутренняя экспертиза на приемлемость предлагаемых условий. В случае, если по мнению Банка, существует возможность обеспечить более полную страховую защиту, Банк оставляет за собой право направить Заемщика и (или) Залогодателя к другому Страховому брокеру по своему усмотрению.

IV. Перечень рекомендованных Банком страховых Брокеров

• 1) ТОО «Страховой брокер AON Kazakhstan (Аон Казахстан)», контактный телефон +7 (727) 258 13 17;
• 2) ТОО «Марш (страховые брокеры)» контактный телефон +7 (727) 356 00 51;
• 3) ТОО «Страховой брокер Уиллис Тауэрс Уатсон (Казахстан)», контактный телефон +7 (727) 232 11 22